돈 을 인출할 때 알아야 할 사항

IRA에서 돈 을 빼는 것은 간단한 문제처럼 보일 수 있지만 적절한 시기에 결정해야 합니다.

돈

일반적으로 IRA로 알려진 개인 퇴직 계좌는 많은 사람들에게 필수 퇴직 기금입니다. 전통적인 IRA는 근로자가 자신의 계좌에
돈을 입금할 때 세금 공제를 받고 인출할 때 세금을 낼 수 있도록 합니다.

간단하게 들리지만 정확히 언제 그 돈을 인출하느냐에 따라 정부에 세금과 수수료로 지불하게 되는 금액이 크게 달라질 수 있습니다.

기존 IRA에서 돈을 인출하기 전에 알아야 할 5가지 사항은 다음과 같습니다.

  • 돈을 너무 일찍 인출하면 벌금을 낼 수 있습니다.
  • 너무 늦게 인출하면 세금 절감 기회를 놓칠 수 있습니다.
  • 72세가 되면 기존 IRA에서 최소 인출을 해야 합니다.
  • 귀하의 IRA 인출은 귀하의 Medicare 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 특정 상황에서 조기 인출 패널티를 피할 수 있습니다.

너무 일찍 돈 을 인출하면 벌금을 낼 수 있습니다

전통적인 IRA 기부에 대한 세금 공제에 대한 절충안은 계정에서 돈을 인출할 수 있는 시기에 대한 제한입니다. 

사람들이 은퇴하기 전에 자신의 계좌를 이용하는 것을 방지하기 위해 정부는 59세 1/2세 이전에 인출한 돈에 대해 10%의 세금 을 부과합니다.

“IRA는 은퇴를 위해 고안되었으며 정부는 그 돈이 은퇴를 위해 사용되도록 보장하기를 원합니다.”라고
플로리다주 보카 레이턴에 있는 Chamberlin Financial Inc.의 사장인 Stuart Chamberlin은 말합니다.

조기 인출 위약금은 납부해야 하는 소득세 외에 부과됩니다. 12% 세금 범위 에 속하는 사람의 경우 추가된 벌금은 인출된 금액의 거의 4분의 1이 세금과 벌금으로 소비될 것임을 의미할 수 있습니다.

너무 늦게 인출하면 세금 절감 기간을 놓칠 수 있습니다.

IRA에서 너무 일찍 돈을 인출하고 싶지는 않지만 지불을 시작하기 위해 너무 오래 기다리는 것도 실수가 될 수 있습니다.

안전사이트

일리노이주 배링턴에 있는 피어셰일 파이낸셜 그룹의 마이크 피어셰일 사장은 “은퇴하면 사람들은 내가 ‘기회의 창’이라고
부르는 저소득층을 갖게 되는 경우가 많다”고 말했다.

Piershale는 은퇴 첫 해가 전통적인 IRA에서 Roth IRA로 돈을 전환하기에 완벽한 시기가 될 수 있다고 말합니다. 

전환한 돈에 대해 세금을 내지만 Roth IRA는 펀드가 세금 없이 계속 성장하도록 허용합니다. 

“대부분의 경우 동일한 세금 범위를 유지하기에 충분할 만큼만 전환하는 것이 합리적일 수 있습니다.”라고 그는 말합니다.

IRA에서 돈을 더 빨리 인출해야 하는 또 다른 이유는 사회 보장 연금 청구를 연기 하기 위해서 입니다. 

만기 은퇴 연령부터 70세까지 청구할 때까지 매년 8%의 혜택이 증가합니다.

70세 이전에 IRA에서 돈을 인출하면 사회 보장 시작을 연기하고 혜택을 극대화할 수 있습니다.

기사 더 보기